อะไรคือกรมธรรม์ Unit Linked? ควรซื้อหรือไม่ซื้อดีนะ?

ช่วงหลายปีที่ผ่านมาหลายคนคงเคยได้ยินคำว่า Unit Link กันมาบ้าง ซึ่งถือว่าเป็นเครื่องมือทางการเงินที่ตอบโจทย์เรื่องการทำประกันและการลงทุน โดยเปิดโอกาสให้ได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้น วันนี้เรามาทำความรู้จักเครื่องมือทางการเงินตัวนี้กันครับ

Unit Linked คือกรมธรรม์ประกันควบการลงทุน ที่ให้ทั้งความคุ้มครองและการลงทุนในกองทุนรวม เนื่องจากมูลค่ากรมธรรม์ขึ้นอยู่กับมูลค่าหน่วยลงทุน ซึ่งอาจสูงหรือต่ำตามผลประกอบการของกองทุนรวม ทำให้กรมธรรม์ Unit Linked ไม่มีการรับประกันมูลค่ากรมธรรม์

โดยหลัก 5 ข้อที่ควรพิจารณาก่อนซื้อ Unit Linked คือ

1. พิจารณาในส่วนของความคุ้มครอง

ซึ่งถือว่าเป็นวัตถุประสงค์ของการทำประกัน ว่าตัวเองมีความจำเป็นของทุนประกันชีวิต ในมูลค่าที่เหมาะสมเท่าไหร่ รวมไปถึงพิจารณาสัญญาเพิ่มเติมด้านประกันสุขภาพที่ควรมี เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าห้อง หรือ ค่าชดเชยโรคร้ายแรง เป็นต้น

2. ควรพิจารณาความเสี่ยงในการลงทุนที่รับได้

เพราะพอร์ตการลงทุน ควรมีการกระจายการลงทุนในสินทรัพย์ต่างๆ ให้สอดคล้องกับความเสี่ยง โดยมูลค่าเงินสดของกรมธรรม์จะขึ้นอยู่กับผลตอบแทนจากพอร์ตการลงทุน

3. พิจารณาถึงวัตถุประสงค์ของการลงทุนผ่านกรมธรรม์ Unit Linked

เช่น ต้องการออมเพื่อเป็นทุนการศึกษาบุตร หรือ ออมเพื่อส่งต่อมรดก เพื่อจะได้ออกแบบสัดส่วนการลงทุนได้อย่างเหมาะสม

4. พิจารณาระยะเวลาในการลงทุน

เพื่อให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์ ในการลงทุนผ่านกรมธรรม์ Unit Linked เพราะกรมธรรม์ Unit Linked เป็นกรมธรรม์ที่มีความยืดหยุ่น สามารถถือครองจนครบกำหนดสัญญา หรือจะเวนคืนเพื่อถอนมูลค่ากรมธรรม์ก่อนครบสัญญาก็ได้

5. พิจารณาสิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา

เพราะเบี้ยประกันของ Unit Linked ไม่สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ทั้งหมด โดยสามารถนำไปลดหย่อนได้เฉพาะส่วนของการประกันชีวิตและประกันสุขภาพ ไม่สามารถนำส่วนของการลงทุนไปลดหย่อนภาษีได้

ทั้งนี้วัตถุประสงค์หลักของ Unit Link นั้น ยังเป็นเรื่องของการให้ความคุ้มครอง ซึ่งอาจต้องพิจารณาให้เพียงพอกับความจำเป็นเพื่อให้เกิดประโยชน์อย่างแท้จริง หากยังไม่มั่นใจหรือกังวลว่าเลือกเองอาจจะเกิดความผิดพลาด แนะนำว่าให้ปรึกษา Wealth Designer จะรัดกุมกว่าครับ สามารถเข้ามาปรึกษาที่ WDC Group เพื่อความคุ้มครองแบบ 3-IN-1 ได้เลยครับ

อ่านเพิ่มเติม: https://www.facebook.com/wdcgroup.official/posts/pfbid0kVqz1anJyKmvM9kkLsHh4SHGJv7r3Ae1haUjG2HZRQkFB9ANoq7fWz3ksisgu2pjl